馬蔚華：在路上的銀行信徒

　　他是中國(guó)現(xiàn)代銀行家的一個(gè)標(biāo)本。他是膽識(shí)魄力兼?zhèn)涞膭?chuàng)新者。他是公司最好的推銷(xiāo)員、營(yíng)銷(xiāo)利器和形象先生。他喜歡“生活在別處”

　　文 | 本刊特約撰稿人 陸新之

　　從插隊(duì)知青到體制內(nèi)勤勤懇懇的干部，再到中國(guó)最令人矚目的商業(yè)銀行的掌門(mén)人，馬蔚華以其領(lǐng)導(dǎo)的高效率、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新以及良好的公關(guān)形象，為世界提供了一個(gè)中國(guó)現(xiàn)代銀行家的標(biāo)本。

　　同時(shí)，他還是大陸最受尊敬的銀行家之一。

　　他率領(lǐng)的招商銀行，在行業(yè)內(nèi)規(guī)模和影響并不顯著，但是享有極好的消費(fèi)者口碑、長(zhǎng)期被海內(nèi)外投資者看好。馬蔚華為招行打造了很多亮點(diǎn)，比如清晰的零售銀行戰(zhàn)略、發(fā)達(dá)的信用卡業(yè)務(wù)以及完善的IT服務(wù)平臺(tái)。相比其他國(guó)有商業(yè)銀行，招行沒(méi)有得到過(guò)政府注入資金的支持，它所有的成功都是自身努力的結(jié)果。在馬蔚華的手中，招行已經(jīng)具備了和國(guó)際同行競(jìng)爭(zhēng)的能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

　　馬蔚華揭秘了他為招商銀行奠定的企業(yè)基因：成長(zhǎng)性、市場(chǎng)性和穩(wěn)定性。他認(rèn)為，成長(zhǎng)性就是招行創(chuàng)新的方向和目標(biāo)；市場(chǎng)性可以理解為創(chuàng)新的基因和動(dòng)力；穩(wěn)定性就是創(chuàng)新的條件和保證。

　　十年來(lái)，招行在馬蔚華領(lǐng)導(dǎo)下創(chuàng)造了中國(guó)銀行業(yè)的無(wú)數(shù)個(gè)第一。他的行業(yè)地位，恰恰來(lái)自于他持續(xù)不懈的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，突破行業(yè)桎梏。

　　他是富有彈性的體制內(nèi)杰出代表。1999年，馬蔚華在50歲的時(shí)候，進(jìn)入了他人生職業(yè)的最黃金時(shí)間，出任由蛇口工業(yè)區(qū)結(jié)算中心發(fā)展而來(lái)的招商銀行第二任行長(zhǎng)。他與管理層一起經(jīng)過(guò)深思熟慮之后提出了“三步走”戰(zhàn)略：業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、資本市場(chǎng)化、發(fā)展國(guó)際化。

　　2001年，僅僅主政招行兩年，馬蔚華就因?yàn)槠渫怀霰憩F(xiàn)入選了當(dāng)年中國(guó)經(jīng)濟(jì)年度人物候選人。干部體制內(nèi)接近20年的馬蔚華一度不想出這個(gè)名，其時(shí)正逢招行準(zhǔn)備在A股市場(chǎng)上市，招商銀行董事長(zhǎng)秦曉對(duì)他說(shuō)，評(píng)選不光是在評(píng)你，也是在評(píng)招行，你被選上還能省幾千萬(wàn)元的廣告費(fèi)。于是馬蔚華參加了活動(dòng)，并從此經(jīng)常性地出席一些社會(huì)活動(dòng)，包括去大學(xué)演講，宣傳、介紹招行。他成了招行最好的推銷(xiāo)員、營(yíng)銷(xiāo)利器和形象先生。

　　2003年，招行推出了我國(guó)與國(guó)際接軌的一卡雙幣VISA信用卡，在短短一年多的時(shí)間發(fā)行突破百萬(wàn)大關(guān)，招行因此成為大陸地區(qū)首家VISA雙幣種信用卡發(fā)行超百萬(wàn)的會(huì)員銀行，創(chuàng)造了業(yè)內(nèi)發(fā)卡速度的新紀(jì)錄。截至2008年末，招行信用卡累計(jì)發(fā)卡2726萬(wàn)張，居于中國(guó)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)地位，并入選哈佛大學(xué)MBA教學(xué)案例。

　　他是膽識(shí)魄力兼?zhèn)涞膭?chuàng)新者。在今年出版的新書(shū)《感悟華爾街》中，馬蔚華回顧自己從遼寧-安徽-北京-海南到深圳的歷程，“人生的旅途，有命運(yùn)的安排，更有內(nèi)心的驅(qū)動(dòng)。1999年來(lái)招商銀行履新之后，巨大的責(zé)任感與濃厚的個(gè)人興趣的結(jié)合，更是讓自己成為這種永不滿足、永不停歇精神的忠實(shí)信徒?！?/p>

　　2005年，招行在國(guó)內(nèi)率先開(kāi)始戰(zhàn)略調(diào)整，著力發(fā)展零售和中介業(yè)務(wù)，改變了國(guó)內(nèi)銀行以貸款業(yè)務(wù)為主，利潤(rùn)主要來(lái)源于存貸款利息差的狀況。隨著金融危機(jī)的來(lái)臨，這一轉(zhuǎn)型的意義和價(jià)值顯得更為明顯。

　　2007年4月8日，招商銀行二十周年行慶，馬蔚華在全行5000人的視頻會(huì)議上卻沒(méi)有過(guò)多地講招行過(guò)去的成績(jī)，而是重點(diǎn)講了現(xiàn)在招行所面臨的危機(jī)，分析招行在三個(gè)方面、22個(gè)問(wèn)題上的差距，希望大家能從中有所感悟，這在行內(nèi)引起了不小的震動(dòng)。

　　2008年，在金融危機(jī)風(fēng)暴眼中，招商銀行的國(guó)際化之路留下了兩座載入史冊(cè)的里程碑——紐約分行的開(kāi)業(yè)和收購(gòu)香港永隆銀行。2009年，招行的長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)再次顯現(xiàn)：零售業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和高票據(jù)占比使其擁有較大的息差彈性，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和最高的撥備覆蓋率也使之有反哺利潤(rùn)的潛力。先行配股融資220億元后，招行在下一輪的擴(kuò)張中搶占先機(jī)。

　　雖然他長(zhǎng)期致力于銀行業(yè)的創(chuàng)新和突破，但是馬蔚華的興趣并非僅僅局限于營(yíng)業(yè)額和賬目數(shù)字。他平時(shí)的愛(ài)好很多，比如閱讀、看小說(shuō)、聽(tīng)音樂(lè)和打高爾夫球等。他的商務(wù)旅行總是帶著一本書(shū)，同時(shí)他也在招行內(nèi)部網(wǎng)站上定期向員工推薦好書(shū)，比如《執(zhí)行》、《世界是平的》、《黑天鵝》、《世界又熱又平又?jǐn)D》等。

　　了解馬蔚華的人都說(shuō)，他是一個(gè)智商、情商雙高的人，“馬行長(zhǎng)的朋友可以說(shuō)三教九流，跟很多圈子的人都有深交?！瘪R蔚華自己也表示：“我曾是中國(guó)企業(yè)家協(xié)會(huì)的負(fù)責(zé)人，又作為人大代表代表中小商業(yè)銀行參加人大會(huì)議，我結(jié)交的朋友有IT圈的，也有國(guó)企領(lǐng)導(dǎo)，既有體育人士，也有包括本山、那英這樣文藝界的朋友。而我有時(shí)間也參加我們每年的校園招聘活動(dòng)，因?yàn)楦髮W(xué)生交往，會(huì)讓你有很多創(chuàng)新的思維?！瘪R蔚華還以他的人格魅力吸引了一批華爾街的金融大佬們。

　　他是個(gè)十分重視品牌塑造和現(xiàn)代公關(guān)手法的銀行家，不論是其個(gè)人品牌還是招商銀行的品牌他都有一套中國(guó)式的建立之道。他親自選定東北出生的鋼琴家郎朗作為招行的品牌代言人。在保持傳統(tǒng)銀行家嚴(yán)肅的西裝革履和風(fēng)度儒雅，他又面帶中國(guó)式的微笑，易于打交道，這就是馬蔚華給人的印象?！俺恋怼⑸A、傳承”是他欣賞的境界，他認(rèn)為銀行管理與藝術(shù)有異曲同工之處。

　　未來(lái)，馬蔚華心目中的招商銀行，是定位于城市的、年輕人的、白領(lǐng)的、高收入階層的有特色的銀行。他正在推動(dòng)招行做第二次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及非利差收入的比重，應(yīng)對(duì)直接資本市場(chǎng)、第三方支付平臺(tái)等非銀行機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)。他希望第二次轉(zhuǎn)型能為招行未來(lái)五年及更長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展奠定更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，使其真正步入世界優(yōu)秀商業(yè)銀行的行列。

　　他最喜歡的作家是米蘭·昆德拉，《生活在別處》是他真實(shí)的內(nèi)心寫(xiě)照，“我似乎已經(jīng)習(xí)慣了從一個(gè)城市到另一個(gè)城市的奔波忙碌。在時(shí)間的亂山碎石中流過(guò)，兩岸的景致并不重要，重要的是溪流將流向沃野還是沙漠……肅殺的冬日，不能動(dòng)搖你我的信念；我們將一路向前，永不停息?！?/p>

　　王石眼中的馬蔚華

　　“馬行長(zhǎng)只比我大2歲，但是我對(duì)他也非常敬佩，就像我對(duì)張瑞敏、柳傳志、褚時(shí)健的那種尊敬”

　　采訪 | 本刊記者 蔡鈺

　　在2009年頒給馬蔚華“終身成就獎(jiǎng)”，我覺(jué)得也晚了也早了。他年紀(jì)比我大，這個(gè)獎(jiǎng)應(yīng)該是在我之前發(fā)給他，所以說(shuō)晚了；說(shuō)早了呢，作為企業(yè)家來(lái)說(shuō)，“終身成就獎(jiǎng)”有點(diǎn)到此為止的感覺(jué)，他此時(shí)風(fēng)華正茂呢，后面的空間還很大。

　　我的印象當(dāng)中，對(duì)馬行長(zhǎng)來(lái)講，對(duì)招商銀行來(lái)講，都是互相非常需要對(duì)方。馬行長(zhǎng)需要招商銀行這個(gè)平臺(tái)來(lái)發(fā)揮才干，招商銀行也需要馬行長(zhǎng)來(lái)繼續(xù)往前領(lǐng)路。

　　每個(gè)人都是不可復(fù)制的，馬行長(zhǎng)對(duì)招行的最大價(jià)值在于，招行一直在創(chuàng)新，而且這種創(chuàng)新是穩(wěn)扎穩(wěn)打走在前面，馬行長(zhǎng)作為一個(gè)掌舵人能把握住，這一點(diǎn)是非常難得的。再加上我們知道商業(yè)銀行以國(guó)有為主，領(lǐng)導(dǎo)人更多的是由上面指派，這比純市場(chǎng)企業(yè)的難度更大一些。

　　我跟中國(guó)很多優(yōu)秀的銀行家沒(méi)有太多的接觸，像建行行長(zhǎng)郭樹(shù)清、中信集團(tuán)總經(jīng)理常振明，給我留下過(guò)深刻的印象。我和馬行長(zhǎng)雖然總部都在深圳，畢竟屬于不同的行業(yè)，有時(shí)候見(jiàn)面吃個(gè)飯，但深入交流反而不是很多。我真正對(duì)他有了解是我們一起參加公益活動(dòng)，阿拉善SEE第一屆選舉時(shí)他是監(jiān)事長(zhǎng)，我當(dāng)時(shí)是副會(huì)長(zhǎng)，到第二屆他還是監(jiān)事，第三屆我們準(zhǔn)備成立阿拉善華南分部，他是理所當(dāng)然的一把手。

　　馬行長(zhǎng)只比我大2歲，但是我對(duì)他也非常敬佩，就像我對(duì)張瑞敏、柳傳志、褚時(shí)健的那種尊敬。

　　在馬行長(zhǎng)身上，我覺(jué)得既有官員的嚴(yán)謹(jǐn)、學(xué)者的學(xué)識(shí)，也有作為金融家的聰明、務(wù)實(shí)和責(zé)任心，這是一個(gè)綜合體現(xiàn)。如果你跟他談業(yè)務(wù)，談到金融的時(shí)候他都言簡(jiǎn)意賅，三言兩句，沒(méi)有再多余的話。但反過(guò)來(lái)不談工作了，他滔滔不絕，有很多深入的思考。我知道他在藝術(shù)修養(yǎng)方面有很高的造詣，談藝術(shù)收藏、談電影、談對(duì)現(xiàn)代藝術(shù)的理解，包括談互聯(lián)網(wǎng)、年輕人80后90后的群體性格，這些方面馬行長(zhǎng)的許多看法都很有見(jiàn)地。

　　要從歷史說(shuō)起來(lái)，馬行長(zhǎng)是“蛇口系”的“插班生”。他對(duì)蛇口基因有繼承，有發(fā)揮。當(dāng)年蛇口有兩個(gè)最有名的口號(hào)：“時(shí)間就是金錢(qián)”、“效率就是生命”，對(duì)全國(guó)人民震動(dòng)很大，引起一場(chǎng)大辯論。袁庚先生曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，我不同意你的觀點(diǎn)，但我尊重你發(fā)言的權(quán)利。特區(qū)的改革不僅僅是經(jīng)濟(jì)層面，我覺(jué)得那場(chǎng)辯論已經(jīng)上升到民主的層面，萬(wàn)科后來(lái)的企業(yè)理念，就受到那場(chǎng)辯論的影響。我相信馬蔚華身上，招商銀行之所以在國(guó)際上能這么出色，也有這種影響，也有現(xiàn)代企業(yè)制度民主的色彩。

　　從創(chuàng)新方面來(lái)看，馬行長(zhǎng)是學(xué)者型企業(yè)家，他用西方金融理論理性地來(lái)搞現(xiàn)代金融企業(yè)。如果說(shuō)當(dāng)初蛇口改革是被迫的、悲壯的，到了馬行長(zhǎng)這兒就是一種自如的、有理論基礎(chǔ)的、創(chuàng)新的方式，我覺(jué)得這是馬行長(zhǎng)和第一代蛇口企業(yè)家很大的區(qū)別。而且他當(dāng)過(guò)中國(guó)人民銀行的官員，對(duì)于把握政策走向、對(duì)于改革趨勢(shì)的思考，更能結(jié)合中國(guó)實(shí)情，做得游刃有余。

　　總之，我覺(jué)得馬蔚華最應(yīng)該當(dāng)銀行家。他既務(wù)實(shí)嚴(yán)謹(jǐn)又風(fēng)趣，國(guó)內(nèi)農(nóng)行、建行、中行等大行的行長(zhǎng)也都是學(xué)者型，他們都是值得我尊重的現(xiàn)代銀行家。