中關(guān)村實(shí)施貸款“風(fēng)險補(bǔ)償”解決融資難問題

　　中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)科技型中小企業(yè)融資難將得到有效解決。日前，北京市金融工作局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、中關(guān)村管委會、海淀區(qū)人民政府等5部門共同簽發(fā)了 《關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)設(shè)立為科技企業(yè)服務(wù)的專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》。北京市政府將通過政策性的投資來補(bǔ)充目前中關(guān)村中小企業(yè)商業(yè)貸款問題上的不足，中關(guān)村或成為各地解決中小企業(yè)融資難的典范。

　　與此同時，中國工商銀行等4家銀行日前在中關(guān)村設(shè)立了專營機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行等6家銀行也簽訂了入駐中關(guān)村意向書。

　　政府市場雙失靈

　　中小企融資難

　　根據(jù)央行界定的標(biāo)準(zhǔn)，目前，我國約有99%的企業(yè)是中小企業(yè)，他們對GDP的貢獻(xiàn)超過60%，對稅收的貢獻(xiàn)超過50%，同時提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，但中小企業(yè)的融資難問題長期得不到解決。央行最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在今年上半年7.37萬億元的新增貸款中，流向中小企業(yè)的僅占8.5%。

　　“中小企業(yè)融資難，市場、政府都有責(zé)任。”在全國人大常委、民建中央副主席、經(jīng)濟(jì)學(xué)家辜勝阻看來，由于市場失靈，企業(yè)的融資成本就很高，而銀行的放貸風(fēng)險又比較大，收益卻很低，如此下來，中小企業(yè)自然很難在銀行得到貸款。

　　而在此前記者隨北京市政協(xié)科技委員會調(diào)研中小企業(yè)融資難問題時發(fā)現(xiàn)，盡管許多中小企業(yè)的產(chǎn)品是高科技、高附加值的產(chǎn)品，然而在獲取貸款的時候，銀行卻將其列為參考條件。

　　“以前銀行貸款只認(rèn)不動產(chǎn)，但許多中小企業(yè)的廠房、辦公場所都是租的，就談不上什么不動產(chǎn)了。”一位中關(guān)村中小企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者，由于抵押物不足，銀行不給放貸，他們中的很多企業(yè)都找過擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，但由于成本較高，擔(dān)保公司也無法完全解決融資問題。“比如我的企業(yè)有2000萬元的資金缺口，找擔(dān)保公司做擔(dān)保，經(jīng)過嚴(yán)格的反擔(dān)保程序，并繳納了擔(dān)保費(fèi)、中介費(fèi)等一系列費(fèi)用后，最多也只能拿到1/4，而且越是額度小的、企業(yè)小的，它的成本可能就越高。”

　　除了市場失靈，在辜勝阻看來，相關(guān)的信用擔(dān)保體系也比較落后。企業(yè)貸款政策落后，金融結(jié)構(gòu)又不合理，中小企業(yè)肯定貸不到錢，如果政府能夠給予銀行一定的風(fēng)險補(bǔ)償，銀行在給中小企業(yè)放貸時就不會有太多的風(fēng)險顧慮。“比如將5%的營業(yè)稅免除，銀行肯定就愿意做。如果商業(yè)貸款額不足，那么政府可以考慮通過政策性的投資來補(bǔ)充。”

　　10家銀行“蜂擁而至”

　　風(fēng)險補(bǔ)償成良藥

　　近日，中國工商銀行、中國銀行、中國光大銀行、華夏銀行等4家銀行中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)在北京中關(guān)村正式揭牌。同時，中國農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、招商銀行、廈門國際銀行、杭州銀行、浙商銀行等6家銀行簽訂了入駐中關(guān)村的意向書。 中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)科技型中小企業(yè)融資難將得到有效解決。

　　據(jù)了解，科技信貸專營機(jī)構(gòu)，實(shí)際上就是商業(yè)銀行專門成立的為科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)的信貸中心或支行。為了支持這些金融機(jī)構(gòu)真正為中關(guān)村的科技型中小企業(yè)貸款， 北京市金融工作局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、中關(guān)村管委會、海淀區(qū)人民政府等5部門還共同簽發(fā)了 《關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)設(shè)立為科技企業(yè)服務(wù)的專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》。

　　根據(jù)指導(dǎo)意見，對于在中關(guān)村核心區(qū)開展科技金融創(chuàng)新試點(diǎn)的金融企業(yè)，北京市將給予“風(fēng)險補(bǔ)償”等多項(xiàng)補(bǔ)貼支持。“凡是符合條件的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，海淀區(qū)政府將為其購房、風(fēng)險撥備和業(yè)務(wù)增量提供專項(xiàng)補(bǔ)貼。”據(jù)中關(guān)村管委會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，上述機(jī)構(gòu)在中關(guān)村購置或自建辦公用房的，享受每平方米1000元人民幣的一次性補(bǔ)貼。而租用辦公用房的則享受3年租金補(bǔ)貼。第一年補(bǔ)貼租金的50%，第二年補(bǔ)貼30%，第三年補(bǔ)貼10%。

　　而對專營機(jī)構(gòu)按照《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》提取的對科技型中小企業(yè)非擔(dān)保公司擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)一般準(zhǔn)備金，按照50%比例給予補(bǔ)貼。單一專營機(jī)構(gòu)每年的本項(xiàng)補(bǔ)貼上限為人民幣500萬元。專營機(jī)構(gòu)每增加一個之前沒有信貸業(yè)務(wù)記錄的科技型中小企業(yè)客戶，對其首筆業(yè)務(wù)一般準(zhǔn)備金的75%給予補(bǔ)貼，補(bǔ)貼上限為人民幣7.5萬元。單一專營機(jī)構(gòu)每年的本項(xiàng)補(bǔ)貼總額上限為人民幣300萬元。而中關(guān)村管委會則通過對受貸企業(yè)給予一定的貼息、對銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予一定的風(fēng)險補(bǔ)貼等方式提高金融機(jī)構(gòu)對科技型中小企業(yè)的風(fēng)險覆蓋能力。

　　但指導(dǎo)意見也同時要求，享受補(bǔ)貼的科技金融創(chuàng)新試點(diǎn)必須是在海淀行政區(qū)劃范圍內(nèi)設(shè)立；對海淀區(qū)科技型中小企業(yè)開展信貸業(yè)務(wù)筆數(shù)或余額數(shù)不低于總數(shù)的50%；并且需要所屬總行（總公司）、分行（分公司）的專營機(jī)構(gòu)授權(quán)。商報記者 李劍英 齊琳