違反支付清算業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)，多家公司收央行罰單

對(duì)于支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為，監(jiān)管部門保持一貫的“高壓”態(tài)勢(shì)。近日，資和信等多家從事支付業(yè)務(wù)的公司因自身或相關(guān)方違規(guī)操作收到央行行政處罰。

子公司違反支付清算相關(guān)法規(guī)被罰，公司業(yè)務(wù)規(guī)模過(guò)大或是潛在風(fēng)險(xiǎn)

5月23日，新三板公司資和信控股集團(tuán)股份有限公司（證券簡(jiǎn)稱：資和信，證券代碼：871284.OC）公告披露公司二級(jí)子公司資和信電子支付有限公司福建分公司收到央行行政處罰決定書(shū)。

該子公司被認(rèn)定在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在違反支付清算業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)。根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條第三項(xiàng)和第四十二條第一項(xiàng)規(guī)定，分別擬處以3萬(wàn)元的罰款。據(jù)悉，上述兩條規(guī)定分別對(duì)應(yīng)的是，未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施，未按規(guī)定存放或使用客戶備付金。

對(duì)于上述處罰，資和信公告表示接受央行的行政處罰決定，對(duì)所涉及違規(guī)事項(xiàng)已完成整改，同時(shí)會(huì)采取相應(yīng)措施以降低本次行政處罰對(duì)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的不良影響。

據(jù)了解，資和信于20117年5月8日在新三板掛牌，作為第三方支付機(jī)構(gòu)，該公司在全國(guó)范圍開(kāi)展預(yù)付卡發(fā)行和受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、銀行卡收單等服務(wù)，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入主要由商戶交易手續(xù)費(fèi)、售卡手續(xù)費(fèi)、軟件和硬件收入、銀行卡收單手續(xù)費(fèi)及其他收入構(gòu)成。

數(shù)據(jù)顯示，2017年度，資和信取得營(yíng)業(yè)收入3.19億元，同比上期的1.68億元增長(zhǎng)89.85%；歸屬于掛牌公司股東的凈利潤(rùn)為1.23億元，較上年同期的9048.44萬(wàn)元增長(zhǎng)35.59%。由于在2017年拓展了針對(duì)個(gè)人客戶的新業(yè)務(wù)，資和信主營(yíng)業(yè)務(wù)收入取得大幅增長(zhǎng)。

而上述子公司被罰，或許跟資和信分公司眾多帶來(lái)的管理風(fēng)險(xiǎn)有一定關(guān)系。年報(bào)信息顯示，資和信及其子公司的分公司較多，特別是資和信電子支付擁有36家分公司，資和信網(wǎng)絡(luò)支付擁有30 家分公司，遍布全國(guó)的主要地區(qū)。分公司眾多，業(yè)務(wù)人員不當(dāng)操作等等，往往會(huì)給公司的管理帶來(lái)一定挑戰(zhàn)，這些也都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

第三方支付市場(chǎng)監(jiān)管強(qiáng)化，多家機(jī)構(gòu)違反支付結(jié)算規(guī)定被罰

除了上述的資和信外，5月22日，中國(guó)人民銀行福州中心支行發(fā)布的行政處罰信息公示表中，易生支付有限公司福建分公司、迅付信息科技有限公司福州分公司也均因違反支付結(jié)算管理規(guī)定分別被處以9萬(wàn)元和6萬(wàn)元的罰款。

資料顯示，易生支付有限公司成立于2008年12月30日，是海航集團(tuán)旗下，一家專注于企業(yè)客戶的第三方支付公司，公司經(jīng)營(yíng)范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單、移動(dòng)電話支付等，注冊(cè)資金2個(gè)億。公司控股股東為易生金服控股集團(tuán)有限公司。

迅付信息科技有限公司則成立于2008年7月14日，法人代表為欒毓敏，公司經(jīng)營(yíng)范圍為第二類增值電信業(yè)務(wù)中的信息服務(wù)等。該公司與中國(guó)人民銀行清算總中心、財(cái)付通、支付寶、拉卡拉等45家公司共同投資的網(wǎng)聯(lián)清算有限公司，提供非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)資金清算等服務(wù)。

值得注意的是，這兩家公司在此前也均有被公開(kāi)的處罰記錄。易生支付有限公司廈門分公司去年曾因?yàn)檫`反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，收到央行“對(duì)單位處人民幣25萬(wàn)元罰款，并對(duì)1名高級(jí)管理人員處人民幣2萬(wàn)元罰款”的處罰。

迅付信息科技有限公司則在2017年8月因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被中國(guó)人民銀行上海分行作出“沒(méi)收違法所得人民幣285696.89元，并處以罰款人民幣150萬(wàn)元，共計(jì)人民幣1785696.89元”的處罰。

種種跡象表明，央行對(duì)支付公司的監(jiān)管逐漸趨嚴(yán)。今年5月份，中國(guó)人民銀行披露對(duì)支付寶、財(cái)付通的處罰決定，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，兩大支付巨頭雙雙被處以3萬(wàn)元罰款，并被責(zé)令限期改正。據(jù)相關(guān)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，央行已向第三方支付公司開(kāi)出超過(guò)30張罰單。

相關(guān)人士表示，支付寶、財(cái)付通兩大支付巨頭受到處罰，其警示意義遠(yuǎn)大于處罰意義。從中可以看到，監(jiān)管實(shí)際上又有加強(qiáng)的趨勢(shì)，而監(jiān)管的收緊也是為了在保障金融安全基礎(chǔ)上規(guī)范行業(yè)發(fā)展。