違反支付清算業(yè)務相關法規(guī)，多家公司收央行罰單

2018/5/28 9:48:02 wanghui

對于支付機構違規(guī)行為，監(jiān)管部門保持一貫的“高壓”態(tài)勢。近日，資和信等多家從事支付業(yè)務的公司因自身或相關方違規(guī)操作收到央行行政處罰。

子公司違反支付清算相關法規(guī)被罰，公司業(yè)務規(guī)模過大或是潛在風險

5月23日，新三板公司資和信控股集團股份有限公司（證券簡稱：資和信，證券代碼：871284.OC）公告披露公司二級子公司資和信電子支付有限公司福建分公司收到央行行政處罰決定書。

該子公司被認定在業(yè)務經營過程中存在違反支付清算業(yè)務相關法規(guī)。根據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條第三項和第四十二條第一項規(guī)定，分別擬處以3萬元的罰款。據(jù)悉，上述兩條規(guī)定分別對應的是，未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施，未按規(guī)定存放或使用客戶備付金。

對于上述處罰，資和信公告表示接受央行的行政處罰決定，對所涉及違規(guī)事項已完成整改，同時會采取相應措施以降低本次行政處罰對公司業(yè)務經營產生的不良影響。

據(jù)了解，資和信于20117年5月8日在新三板掛牌，作為第三方支付機構，該公司在全國范圍開展預付卡發(fā)行和受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、銀行卡收單等服務，主營業(yè)務收入主要由商戶交易手續(xù)費、售卡手續(xù)費、軟件和硬件收入、銀行卡收單手續(xù)費及其他收入構成。

數(shù)據(jù)顯示，2017年度，資和信取得營業(yè)收入3.19億元，同比上期的1.68億元增長89.85%；歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為1.23億元，較上年同期的9048.44萬元增長35.59%。由于在2017年拓展了針對個人客戶的新業(yè)務，資和信主營業(yè)務收入取得大幅增長。

而上述子公司被罰，或許跟資和信分公司眾多帶來的管理風險有一定關系。年報信息顯示，資和信及其子公司的分公司較多，特別是資和信電子支付擁有36家分公司，資和信網(wǎng)絡支付擁有30 家分公司，遍布全國的主要地區(qū)。分公司眾多，業(yè)務人員不當操作等等，往往會給公司的管理帶來一定挑戰(zhàn)，這些也都是潛在的風險。

第三方支付市場監(jiān)管強化，多家機構違反支付結算規(guī)定被罰

除了上述的資和信外，5月22日，中國人民銀行福州中心支行發(fā)布的行政處罰信息公示表中，易生支付有限公司福建分公司、迅付信息科技有限公司福州分公司也均因違反支付結算管理規(guī)定分別被處以9萬元和6萬元的罰款。

資料顯示，易生支付有限公司成立于2008年12月30日，是海航集團旗下，一家專注于企業(yè)客戶的第三方支付公司，公司經營范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付、預付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單、移動電話支付等，注冊資金2個億。公司控股股東為易生金服控股集團有限公司。

迅付信息科技有限公司則成立于2008年7月14日，法人代表為欒毓敏，公司經營范圍為第二類增值電信業(yè)務中的信息服務等。該公司與中國人民銀行清算總中心、財付通、支付寶、拉卡拉等45家公司共同投資的網(wǎng)聯(lián)清算有限公司，提供非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務資金清算等服務。

值得注意的是，這兩家公司在此前也均有被公開的處罰記錄。易生支付有限公司廈門分公司去年曾因為違反《中華人民共和國反洗錢法》和《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，收到央行“對單位處人民幣25萬元罰款，并對1名高級管理人員處人民幣2萬元罰款”的處罰。

迅付信息科技有限公司則在2017年8月因違反支付業(yè)務規(guī)定被中國人民銀行上海分行作出“沒收違法所得人民幣285696.89元，并處以罰款人民幣150萬元，共計人民幣1785696.89元”的處罰。

種種跡象表明，央行對支付公司的監(jiān)管逐漸趨嚴。今年5月份，中國人民銀行披露對支付寶、財付通的處罰決定，因違反支付業(yè)務規(guī)定，兩大支付巨頭雙雙被處以3萬元罰款，并被責令限期改正。據(jù)相關媒體不完全統(tǒng)計，今年以來，央行已向第三方支付公司開出超過30張罰單。

相關人士表示，支付寶、財付通兩大支付巨頭受到處罰，其警示意義遠大于處罰意義。從中可以看到，監(jiān)管實際上又有加強的趨勢，而監(jiān)管的收緊也是為了在保障金融安全基礎上規(guī)范行業(yè)發(fā)展。